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金融调研报告

发布时间:2017-07-12 影响了:

金融调研报告篇一:金融机构调研报告

金融机构调研报告 【概要】

随着金融服务市场逐步健全并不断的繁荣,金融服务的质量对我们的日常生活的影响越来越大,我们生活的方方面面都无时不刻的与金融有着直接的或是间接地关系. 我决定于2014年4月2日-2014年4月13日进行一次调研。调研方法:采用街头抽样调查

调研对象:各个银行金融机构

本次调查采取街头抽样调查,主要调查年龄在18-59岁之间,性别随机抽取。发放问卷100份,回收有效问卷92份,其中男性占50人,女性为42人,被调查者80%为城镇居民。

以下为回收调查问卷的统计情况,

一、 银行服务基本调查

(一)在目前所选择的银行服务机构

结果统计中可以看出,被最多人选用的银行是中国工商银行,有38人,占据了主要位置。其次是中国农业银行,30人。中国建设银行、中国银行排在三、四位。有12人选择其他银行,根据口头的调查,交通银行和招商银行也有较大的客户群。

(二)消费者对其所选择的银行满意度

从结果统计图表可以看出,市民对银行所提供的服务满意度普遍不高,大部分的人表示只能勉强认可银行的服务,34%的人明确表示不满意银行的服务,在被调查的人中大部分的表明其所选择地为四大国有银行,因此也可以看出,四大银行的服务确实存在较大的提升空间。从反应的情况来看,人们对国有银行的服务态度意见较大,银行员工的敬业度不高。

(三)选择商业银行时考虑的主要因素

从雷达图的分布来看,较多的人会就近选择,服务和营业点的数量也在很大程度上影响消费者的选择,有就少部分的消费者会从知名度、安全性等方面考虑。

(四)消费者对股份制商业银行(非四大国有银行)的态度

结果表明,人们对股份制商业银行的了解不够,只有14%的消费者已选择股份制商业银行为其提供金融服务。32%的消费者表示有意向尝试这一新兴的银行服务机构,31%的消费者对股份制商业银行不甚了解,还有15%的消费者还未过考虑此事。

(五)被访者的收入中用于储蓄的比重

从柱状图的分布情况来看,有46%的消费者将会把大部分的收入存入银行,三分之一的消费者将一半的收入存入银行,有17%的消费者只将收入的1/4放在银行,只有2%的消费者表示目前在银行没有存款。

(六)被访者是否使用过或正在使用信用卡

被访者中只有11人曾经或正在使用信用卡,只占到被访者的12%,而将近

90%的人没有使用过信用卡。

(七)被访者对信用卡使用的态度

从图表中明确可以看出,大约31%的消费者表示对信用卡还不甚了解,对其所起的作用不是很清楚,18%的消费者仍在考虑,有意向办理;19%的消费者觉得没必要,对其作用不大。13%的消费者认为信用卡很方便,能够解其一时之需,还有11%的消费者表示从未考虑过信用卡对其生活的影响。

(八)被访者曾或现在参与的银行投资理财活动

贷款

没有过

投资其他理财咨询

结算

可以看出,有将近一半的人参与过贷款,与此人数相近的被访者有过投资的经历,有不到25%的人参与过理财咨询服务,只有两人参与过结算服务,30%的

人还没有接触过以上的理财活动。

(九)被访者对理财活动的态度

调查显示有将近70%的消费者认为可以适当的参与理财活动,10%的消费者说应当对银行的理财产品持乐观的态度,13%的消费者表示银行的理财产品有时也有一定风险,投资须谨慎,应该敬而远之。4%的消费者未做考虑。

二、问卷结果分析,提出问题并作出详尽分析

在对被访者其所接触银行机构的情况来看,(一)四大银行占据着绝大比重的市场份额。究其原因,在街面所能见到的大多数为四大国有银行,并且,大多数企事业单位与这些银行有业务关系,等等因素。这其中工行占据了最多市场份额,有将近40%的消费者会选择工行,农行、建行、中行分列其后,在调查中发现交行和招行拥有不少的客户群,并以其优质的服务得到了广泛的好评。近些年来股份制商业银行逐渐的加大了对上海地区的扩张,消费拥有了更加多样的选择空间,有利于金融服务机构的合理竞争,提高本地区的金融服务质量。上海市政府应该加大对金融服务机构的招商引资,活跃本地区的金融市场,更好的服务于本地区的经济发展。

虽然四大银行的市场占有率极高,但被访者普遍的表示出对为其提供服务的银行的不满,这是银行系统在计划经济时代的遗留问题,银行服务人员的敬业程度急需提升,大银行的服务已经不再是他们在市场经济时代行业间竞争的优势,在当代,人们对此有着多种的选择(来自:WwW.XMsjob.Com 厦门培训 考试网:金融调研报告),人们可以选择服务更人性化的银行。从反应的情况来看,消费者对银行的意见主要表现在以下两个方面:1.服务不够人性化,不周到,不够尊敬,没有耐心。2.四大银行的各项费用较多,且较贵,使得消费者难以接受,影响到人们对网银等新兴事物的热情。

存在以上问题的银行应该做出切实可行的整改方案,提升服务的品质,使得消费对所选银行的忠诚度得以提升,银行间展开良性的竞争,实现双赢。

(二)被访者在谈到选择银行时的考虑因素时,显得并不是非常的在意,可

金融调研报告篇二:最新互联网金融调研报告分析

2015

2015中国互联网金融行业深度研究报告

中国互联网金融行业深度研究报告

目 录

第一章:互联网金融的产生 一、互联网金融的定义及特点 (一)互联网金融的定义 (二)互联网金融的特点 二、互联网金融产生的原因

(一)经济发展驱动传统金融的变革 (二)互联网技术普及奠定用户基础

(三)网络渠道的拓展降低成本、增加用户数量 (四)小微企业的融资需求刺激互联网金融的发展 (五)大数据和云计算的技术革命改变传统融资模式 (六)利率管制为互联网金融企业提供套利空间

(七)融资来源及经营地域限制倒逼互联网金融的发展 三、路径分析

(一)基于互联网平台虚拟渠道的建立与拓展

(二)信息处理技术扩展金融服务生产可能性边界 (三)获取金融牌照造成垄断效应

(四)与传统金融业务融合打造综合平台 第二章:业态分析 一、资金筹集

(一)众筹——通过互联网平台实现资金筹集 (二)P2P 网贷——基于互联网平台实现网上贷款 (三)电商小贷——电商企业网上贷款业务 二、资金融通

(一)银行业互联网化——利用互联网平台发展银行理财业务 (二)证券业互联网化——利用互联网平台发展证券业务

(三)基金业互联网化——利用互联网平台发展基金销售业务 (四)保险业互联网化——利用互联网平台发展保险业务 三、第三方支付——独立的第三方支付结算平台 (一)定义分类 (二)行业现状

(三)第三方移动支付市场 (四)基金第三方支付结算

四、虚拟货币——通过计算机技术生成的非实体货币 (一)虚拟货币的产生 (二)虚拟货币的定义 (三)虚拟货币分类

第三章:互联网金融的发展

一、传统金融向互联网金融的延伸 (一)银行的线上化 (二)券商的线上化

(三)保险公司的线上化

(四)小额贷款公司的线上化

二、互联网企业的金融布局 (一)阿里巴巴 (二)腾讯

(三)百度的金融布局 (四)京东的金融布局

第四章:互联网金融 SWOT 分析 一、互联网金融优势 S (一)成本优势 (二)效率优势 (三)技术优势

二、互联网金融劣势 W

(一)金融产品设计经验不足 (二)信用体系欠缺

(三)风险控制经验缺乏 三、互联网金融机会 O (一)行业信息共享 (二)与传统金融融合 四、互联网金融威胁 T

(一)规模逐渐扩大,竞争日趋激烈

(二)监管不足,法律不完善,容易触及法律红线 (三)利率市场化使得市场利差缩小 第五章:互联网金融风险管理 一、互联网金融的风险 (一)法律风险 (二)信用风险 (三)运营风险 (四)业务风险 (五)货币风险 二、风险的管理

(一)健全监管体制,提高风险保护 (二)完善征信体系,实现信息共享 (三)普及大数据分析,进行信用考核

(四)实现第三方资金托管,清算结算分离 (五)构建互联网安全体系,加强风险预防 (六)控制企业规模,降低财务风险 (七)创新产品设计,规避利率风险

(八)加强虚拟货币监管,完善货币风险管理 第六章:互联网金融的发展趋势

一、从互联网金融发展到物联网金融

二、第三方支付公司由支付结算功能转变为多元化金融服务企业 三、形成互联网金融门户网站的 C2B 模式 四、P2P 中期仍需保持线上线下结合模式 五、货币虚拟化

第一章:互联网金融的产生

一、互联网金融的定义及特点

(一)互联网金融的定义

互联网金融是指以互联网为服务平台进行的一切金融活动,如线上支付,线 上资金筹集以及线上理财等金融服务。整个金融活动的开展、进行和完成均应以 互联网为依托,有效突破了传统金融在时间、地域上的限制,解决信息不对称的 问题,使资源配置更加方便、快捷、透明、有效。

金融的本质是货币的发行、资金的筹集、融通以及支付结算,因此互联网金 融可以分为:筹集类、融通类、第三方支付以及货币类互联网金融服务平台。

(二)互联网金融的特点

1、资源开放化

基于互联网技术本身带来的开放性社会资源共享精神,所有使用网络的人都 能因此不受限制的获得互联网提供的资源,因此基于互联网技术发展起来的互联 网金融,兼具互联网资源的开放性和共享性两个主要特点。资源开放化的互联网 金融使用户获取资源信息的方式更加自由,同时拓展了互联网金融受众的有效边 界。

2、成本集约化

传统金融与互联网金融相比最大的弱势在于严重的信息不对称,由于互联网 的开放和共享性,互联网金融市场中的信息不对称程度被极大的削弱。资金供求 双方可以通过网络平台完成信息甄别、匹配、定价及交易等流程,减少传统中介 的介入,降低了交易过程中的成本。据证券时报网报道,阿里金融单笔小微信贷 的操作成本为 2.3 元,而银行的单笔信贷操作成本在 2000 元左右。阿里金融实 现低信贷成本的原因在于“互联网微贷技术”,即用户的申贷、支用、还贷均可 在网上完成,这极大地降低了成本。

3、选择市场化

互联网金融的产生不仅为传统金融市场的参与者提供了一个展示产品的平 台,也提供了更多的金融产品可供选择,这些金融产品有更具竞争力的收益率, 更低的进入门槛,金融市场的参与者可以在市场上自由选择合适的产品。优质金 融产品的大量出现也加剧了金融机构间的竞争,金融市场由资源垄断型市场逐渐 转换为自由选择型市场。 4、渠道自主化

传统金融产品的销售渠道非常有限,大多集中在银行、券商等传统的大型金 融机构。随着互联网金融的发展,电商平台、第三方门户网站、社交网络平台等 都可以成为金融产品的销售渠道,因此金融机构在渠道的选择方面有了更多的自 主性。

5、用户行为价值化

随着大数据时代的到来,消费者的行为不再只是行为心理学家研究的对象。 运用数据分析量化用户行为,了解用户群的特点,有效进行市场细分,可以定位 用户的需求和偏好,进行精准营销,通过为企业节省巨额的营销和销售成本进而 带来极其巨大的商业价值。 6、行业风险扩大化

互联网金融的出现使得进入金融行业的门槛降低,一定程度上实现了普惠, 但是这同时也加剧了该行业的风险。缺乏金融风险控制经验的非金融企业的大量 涌入,加之互联网金融行业发展迅速,涉及客户数量多,一旦出现风控事故,极 有可能产生多米诺骨牌效应,使得风险迅速蔓延以至于造成群体性事件,最终给 互联网金融行业及关联经济体造成损失。 7、营销网络化

互联网金融营销模式实现了线上——线下的互动式营销,金融产品多是虚拟 产品,线上信息能帮助客户直观的了解产品讯息,所以这一低成本高效率的营销 方式获得了较快的发展。加之社会性网络服务的普及,微信、QQ、微博等社交网 络对信息的病毒式传播,网络在金融营销中起着越来越突出的作用。 8、模式多样化

互联网金融是互联网与金融的结合,在结合的过程中创新了许多商业模式,

金融调研报告篇三:地方金融体系建设调研报告

加快构建地方金融体系

促进中小企业健康快速发展

金融是经济的血液,是现代经济的核心。地方金融体系建设关乎中小企业发展大计。今年8月,我单位会同省经信委、省财政厅、省工商局、省银监局、省参事室等省直有关部门组成4个联合调研组,分赴合肥、芜湖、蚌埠、黄山等8个市进行持续两个多月调研。调研主要采取召开座谈会、实地考察、走访企业等形式,共召开座谈会20余场,参加座谈发言逾500人次,并深入20余家有代表性的中小企业进行实地考察和个案访谈。现将具体情况汇报如下:

一、地方金融支持中小企业发展的现状

近年来,省委、省政府高度重视地方金融机构的发展,不断制定措施,加大对金融机构支持地方经济和中小企业发展的政策引导,中小企业、个体工商户等融资困难有所缓解。2010年全年,全省小企业贷款余额2136.9亿元,同比增长61.2%,居全国首位,高于全部贷款增速37.9个百分点。全省县域金融机构人民币各项贷款余额2614亿元,同比增长32.2%,高于全省贷款增速8.9个百分点。全省金融机构小额担保贷款同比增长57.7%,全年累计发放6.2亿元,有力支持了群众就业和创业。全省已经开业的211家小额贷款公司累计发放贷款292.18亿元,绝大多数都是投向中小企业,支持了中小企业发展。

(一)服务中小企业的地方金融体系进一步健全

大银行服务大企业和大项目,中小企业的金融服务只能依靠地方银行、小银行和草根金融机构。近年来,安徽省委、省政府出台了一系列的政策措施,大力发展地方金融机构,

取得了明显成效。

1、大力引进省级银行业金融机构。2006年以来,我省新增兴业银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、汇丰银行、东亚银行、东莞银行、杭州银行等省级银行业金融机构17家,使全省省级银行业金融机构达到36家,从业人员达12万多人。

2、大力发展本土银行业金融机构。我省在全国率先重组城市商业银行,组建了徽商银行。强力推进农村信用社改革,成立了马鞍山农村商业银行、芜湖扬子商业银行、合肥科技农村商业银行等农村银行。至2010年末,全省农村银行已达42家,数量持续在中西部位居第一。2009年和2010年两年,徽商银行和农信社系统各项贷款增量为1040.29亿元,占全省贷款增量的22%以上。新型农村金融机构组建步伐加快,目前全省已有17家村镇银行获批,有力推进了全省农村金融体系建设,也为中小企业融资增添了新渠道。

3、大力发展担保服务机构。自1999年4月我省在全国首批成立了铜陵金誉中小企业信用担保中心以来,10年间,我省加快担保体系建设,已经形成以省信用担保集团为龙头,多层次担保机构协同发展的格局。尤其是省政府安排15亿中小企业担保基金以来,推动各地新设政策性担保机构27家。目前,全省大部分市、县都成立了政策性中小企业担保机构,撬动各地大量配套资金和吸引社会资金,全省共有108家担保机构获得47亿元注资,资本实力大大增强,有力推动了中小企业的融资扩渠。其中,以中小企业为服务对象的民营担保公司蓬勃发展,截止2010年底,全省从事融资性担保业务机构有282家,其中国有参股及民营的有158家,占总数的58.5%。

4、不断健全完善地方金融体系。自2006年以来,新增邮政储蓄银行、农村合作银行、农村商业银行、外资银行、

村镇银行、汽车金融公司、财务公司、外资保险公司、农业保险公司、小额贷款公司等10类金融机构,进一步丰富完善了我省金融业态,逐步形成了功能互补、层次分明的金融业态网络,为中小企业发展提供了多方位、多形式的金融支持。

(二)服务中小企业的融资专营机构逐渐增加

全省银行业金融机构进一步加快小企业贷款专营机构设立步伐,目前全省已设立各级中小企业贷款专营机构201家,较年初增加了63家。不仅国有大型商业银行、地方金融机构成立了中小企业专营机构,各中小银行业在省内的小企业专营机构也实现了“零的突破”。同时,各农村法人金融机构以流程再造为契机,设立了26家小企业信贷专营机构,较上年增加了20家,全方位加强对农业产业链和环节中的中小企业的信贷支持。2009年以来,小额贷款公司在我省迅猛发展,截至2010年末,全省已有336家小额贷款公司获批,212家正式开业。小额贷款公司发挥“小、快、灵”经营优势,积极为小企业服务,累计发放贷款292.18亿元。尤其在市县一级,小额贷款公司对于缓解中小企业融资难题起到了重要作用。以淮北市为例,至2011年2月底,淮北市已开业的7家小额贷款公司共发放贷款263笔,余额3.1亿元,95%以上都投向小企业、个体工商户和农户,为中小企业融资难问题的解决做出了重要贡献。

(三)服务中小企业的金融创新日渐丰富

中小企业铺天盖地,金融需求千变万化。为满足中小企业多样化的金融需求,我省不断加大金融创新力度。

1、开展形式多样的银企对接。近年来,我省组织了多场形式多样的银企对接会,成为银企对接的重要内容。据统计,2010年成功对接中小企业项目7587个,占全部对接项目的94.3%;对接金额3301.7亿元,占全部对接金额的

88.9%;实际到位贷款1614.3亿元,占全部实际到位贷款的77.2%。各市在实践中积极创新对接方式。如淮南市设立了金融服务中心,搭建一个常年为中小企业提供融资咨询服务的平台,实行银企对接合作的常态化。合肥市2008年联合在肥各商业银行、担保公司以及其它金融服务机构,正式开通网上“合肥市中小企业金融超市”, 提供“全天候”24小时在线服务,为用户提供了完善而迅捷的网上银企对接融资功能,节省了银企双方的交易成本。据不完全统计,“金融超市”共向金融机构推荐优质中小企业1700多户,为4000多户企业提供了融资咨询服务,有效缓解了该市中小企业融资难题。

2、开发多样化的中小企业金融产品。各金融机构围绕破解小企业融资难题,积极开展金融体制机制创新、产品创新和服务方式创新,取得了明显成效。目前,全省金融机构提供的中小企业金融产品有100余种,其中创新产品达60余种,产品服务范围涵盖中小企业生产、贸易流通等各个环节。如农行安徽省分行推出的“小企业简式快速信贷业务”、交通银行安徽省分行的“创业一站通”业务等,受到了社会好评。

(四)扶持中小企业上市的力度不断加大

我省积极鼓励中小企业通过上市直接融资,并制定了相关政策措施。2010年,我省共落实2009年中小企业上市补贴费用527.5万元。建立完善了全省上市后备资源企业年报、季报制度,对全省拟上市企业进行动态跟踪服务,尤其加大对中小企业培育力度。目前,全省中小板企业上市公司家数达到18家,创业板上市公司家数达4家,累计融资额124.19亿元,上市融资已经成为有效缓解中小企业融资难题的重要途径。

(五)服务中小企业融资中,商会协会的作用不断发挥

为缓解中小企业融资困难,全省工商联系统及行业商会协会不断创新工作思路,鼓励中小企业抱团发展,积极探索破解中小企业融资难题新途径。概括起来主要有四种模式。

一是“商会授信”模式。如安徽省管材商会,一次接受银行授信1个多亿,一举解决了商会内部会员企业的资金难题。

二是“联保贷款”模式。2010年蚌埠市福建商会与银行合作,通过“联保贷款”融资模式,帮助具有市场前景的中小会员企业有效缓解融资难题。仅2010年,商会就为会员企业成功办理了联保贷款及授信达2000万元。此外,省工商联直属商会和电线电缆商会也与民生银行合作开展了联保贷款业务试点。

三是“互保基金”模式。合肥市钢铁贸易商会由六家常务副会长以上单位作为发起人设立合肥市钢贸互保基金,委托合肥市创新担保公司管理运作。创新担保公司根据担保管理办法,自主进行风险评价和判断,将符合条件的钢贸企业推荐给金融机构,为钢贸企业架起与银行沟通的桥梁。自2009年7月至2010年12月,该互保基金累计为35户钢贸企业76笔融资提供了担保,金额为37350万元。截至目前,互保基金业务担保代偿率为零。

四是“担保商会”模式。中小企业自发成立的具有团体法人性质的会员制担保机构,会员企业加入担保商会需交纳一定的担保基金,贷款不交纳任何费用,不增加企业负担,并可以顺利地实现贷款融资。2009年7月淮南市工商联组建了淮南市民营经济信用担保商会。截止2010年底,13家会员企业共向淮南通商农村合作银行贷款1.18亿元,累计贷款2亿多元。运作至今没有发生一笔代偿。据不完全统计,目前商会会员企业的资产总额已达到2.4亿多元。

二、地方金融支持中小企业发展存在的问题

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