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金融销售计划书

发布时间:2016-12-23 影响了:

金融销售计划书篇一:金融营销策划书

姓名:

班级:

学号:

要求: 金融营销策划书中信女士香卡

1、任务:可以任意确定一个金融企业和产品,模拟写作一份金融营销策划书;或者实际找

到一家金融机构,为之做一份真实的营销策划。

2、营销策书的内容包括:封面(封面上要写清楚题目、姓名、班级和学号),“要求”打印

在封二。正文内容应包括:环境分析,SWOT分析,目标客户群分析,市场竞争分析,在调

研的基础上进行市场细分、目标市场选择和市场定位,以4P’s策略为基础的具体详细的策

划,策划实施的行动步骤安排,预算安排,策划实施效果的评估方法等。字数3000字以上,

多了不限。

3、正文采用5号字体,正反双面打印。

4、作业的电子版发送至邮箱jmzuoye@126.com,打印的作业于18周上课前上交。

5、作业如有雷同,即被认作抄袭,以零分计。

一、 产品介绍

(一)、香卡简介

中信香卡是中信银行为女士客户度身设计的借记卡产品。现阶段中信银行又在原有香卡

服务内容的基础上,增加了亲子、旅游、高尔夫增值服务和积分等功能,让女性在轻松理财的同时,更可享受到专属于自己的贴心特惠服务。另外水彩速写的温馨卡面诠释了每一阶段

女性的美丽,每一个女性拿在手中的不仅仅是一张银行卡片,更是一个品味独特的艺术品。

(二)、香卡功能

香卡是中信银行发行的借记卡产品,具备中信借记卡的全部功能,包括以下内容:

a.通存通兑

b.一卡多户

c.商户消费

d.ATM取现

e.居家金融服务 f.第三方存管 g.电话银行 h.交易明细查询 i.综合对帐单 j.跨行转帐

k.购买理财产品、基金

二、 营销环境分析 l.外汇买卖

(一)、SWOT分析

1.优势:

①借助金融服务综合平台,可交叉销售和为客户提供全方位金融产品和服务解决方案; ②与BBVA成为战略合作伙伴关系;

③覆盖全国的、高效的网点布局为公司今后的快速发展打下了良好的基础;

④拥有一批优质的企业客户,公司业务盈利能力突出;

⑤A+H成功配股,资本充足率不断完善;

⑥拥有独立全面的风险管理体制和先进的风险管理技术。

2.劣势:

①个人业务比重偏低;

②银行拨备覆盖率仍有待进一步提高;

③中小企业客户、股份制企业客户较多,在经济周期向下的过程中,不良率有上升风险; ④相比其他银行,中间业务利润贡献不足。

3.机会:

看看国内借记卡市场的现状。截止到2008年末全国发卡数量已经达到了166.6亿,客户更多是被动地选择居多。对于偏好不同的个性化的特点,在这样的情况下我们怎样来占领或者找到特殊的群体来发展我们的业务?这样我们就关注到了都市白领女士这样的群体。都市白领女性她们自己的事业,她们享受生活,有自己的家庭,她们是家庭当中的主要角色,因此她们有很强的理财意识。

4.威胁:

①长期存款比重可能上升,带动资金成本的提高;

②同类商业银行,尤其是民生和兴业银行的快速发展或将威胁到中信银行的市场地位; ③宏观调控带来的潜在经济降温,金融形势的不乐观;

④部分原本优质企业客户在经济周期向下的情况下,经营不善,可能拖累银行业务。

(二)、宏观营销环境

随着我国金融体制改革的深入和金融市场的开放,我国银行业已基本上实现了从卖方市场向买方市场的转变,市场竞争日益加剧,产品同质化日趋严重。在这种形势下,提供有特色的金融产品和服务,树立与众不同的银行形象,实施差异化营销战略已成为我国商业银行在激烈的市场竞争中获得竞争优势的关键所在。

商业银行差异化营销是指银行在提供金融服务时,针对不同的细分市场和不同客户的金融需求,提供独特的金融产品和服务以及不同的营销组合策略,在最大限度地满足顾客需求的同时,获得独特的市场地位和竞争优势。

(三)、微观营销环境

中信银行内部环境 中信银行隶属于中国中信集团公司,是中信控股有限公司的全资子公司。2007年4月19日,中信银行在上海证券交易所上市。中信银行为中国大陆第七大银行,其总资产为12000逾亿港元,共有16000多名员工及540余家分支机构。它是香港中资金融股的六行三保之一,是继工商银行又一个A+H同步同价上市的内地银行。

中信银行凭借其卓越的抗风险能力,在外部金融环境不理想的情况下还保持了快速稳健的利润增长。截止2010年底,中信银行总资产达到两万亿大关,净利润比上年增长超过50%。在英国《银行家》(《The Banker》)杂志公布的全球1000家大银行排名中,中信银行按一级资本位列第67位,在英国《金融时报》公布的“2010年全球市值500强企业排行榜中,中信银行排名第185位,展示了中信银行的综合实力。

国内主流媒体持续关注中信银行品牌建设,包括21世纪经济报道,另外各大媒体对香卡品牌也给予了高度的关注,比如说上海的经济报。从销售业绩上来看,截止到2009年6月末,发卡量达到了40万张,每周新增1万张,每月消费金额在10亿元以上,平均每张卡的资产金额在6万以上。

客户 调查发现,女性在对家庭财产管理中处于主导地位:高达百分之七十九点九的中国大陆女性认为自己掌握着家庭财政大权,而自认掌握“财权”的中国大陆男性仅为百分之五十七点三。同时,女性也是家庭消费支出的主导者。这意味着女性信用卡的市场潜力——掌握了女性消费者,就等于掌握了家庭的支出。相关数据同时证明,我国现阶段透支群体中大多是“中青年职业女性”,她们消费力旺盛、信用和欠贷情况普遍比男性好。正因为此,多数银行都愿意花气力开发女性专用信用卡。

竞争者 国有银行: 中国银行,中国工商银行,建设银行,农业银行,交通银行;

各股份制商业银行: 招商银行,平安银行,华夏银行,深发展,民生银行等;

外资银行: 渣打银行,汇丰银行,花旗银行等。

(四)、目标客户群分析

现在带着对未来的期许,年轻的女孩们走入了社会,从初涉世事的懵懂到风韵犹存时的从容,她们有着热情与活力,同时更期待穿上最亮眼的颜色,用时尚的方式去体验不同的生活使自己的人生更加丰盈。在朋友面前秀出自己,让自己在消费、理财时也能“秀出品位”是许多女孩的期待。无论是哪一个人生阶段,女性群体对于消费与理财的需求都是巨大的。这样我们就关注到了都市白领女士,年龄从25到45岁的群体为主要目标客户。都市白领女性她们自己的事业,她们享受生活,有自己的家庭,她们是家庭当中的主要角色,因此她们有很强的理财意识。

(五)、市场竞争分析

广发银行是国内较早涉足女性信用卡的国内发卡行,其“广发真情卡”在华南地区的市场占有率一直处在前列。近来,还有民生、光大、兴业等发卡行中的新锐代表也都主攻女性

信用卡市场,虽然上述银行的发卡时间都不长,但女性信用卡的布局却很早。截止目前,我中信魔力卡、兴业都市丽人卡、光大爱婴卡等均成为业内的知名品牌,这些女性信用卡除了具备一般信用卡的透支功能外,还独具专门为女性设计的女性健康险、婴儿健康险、购物保障险等附加功能,此外,其特约商户多为瘦身、美容等专为女性消费的场所。

三、 香卡产品目标市场分析

(一)、产品市场细分

①客户价值:包含客户的消费金额,客户使用取现功能、分期付款功能等。分为三个层次,高价值、中等价值和低价值。

客户收入:以客户年均收入为标准。香卡的办理门槛校低,储蓄或理财总值达到1万元即可申请办理。另外香卡的目标客户主要为都市白领女性,其管理资产通常在1万元以上,所以这些目标客户的优选年龄段为35-45岁,其次为年龄在23-34及46-55岁。

品牌忠诚度:即客户对于选择信用卡品牌的惟一性和持续性。

②客户规模:不同细分群体的数量,分为三个层次:大规模,中等规模和小规模。 职业规模:消费者按职业可大致划分为学生、公务员(包括事业单位)、企业人员(包括国企、民营企业和私人企业)、外企人员和个体商户。

地域规模:把全国划分为一级城市,二级城市,三级城市。其中一级城市指经济发达核心城市,二级城市指省会城市,三级城市指非省会城市。

③客户接受度:即人群对信用卡能够真正接受和使用,该卡是否真正的满足了消费者需求的程度的一个衡量标准,分为高接受度、一般接受度和低接受度。

外观设计:包括卡的背景图案、颜色、卡的形状等。这个卡上面有四朵鲜花,每一朵花都有不同的意义。分别为醉粉黛、紫罗兰、香薰花、银铃香,四种卡样分别代表了热情妩媚、温柔浪漫、含蓄自信、从容淡定四种不同的女性气质,更特别的是,每张卡片均带有与其卡面花朵相对应的香味儿。

功能设计:包括透支额度、适用场所、使用范围等。

服务设计:包括信用卡附带购物折扣、全天候的客户服务中心、附加的高额意外保险、积分双倍送等。

(二)、目标市场选择

我中信银行零售银行业务——香卡女性市场

香卡的目标客户主要为都市白领女性,这些目标客户的优选年龄段为35-45岁,其次为年龄在23-34及46-55岁。当代都市白领女性,以其消费力之巨大,越来越引起诸多商家的重视,都市白领女性也因此被称为“黄金商群”。群体特征上看,她们均有一定的经济实力,有独立的见解,有精致的审美观,她们在家庭中的地位也举足轻重。除了打理日常事务外,这类女性在家庭财务管理、美容健身、理财、消费等方面有强烈需求和自我主张。在行为方式上,这类客户较多进入健身俱乐部、美容院、女子会所,她们往往是中高档商场会员或高

金融销售计划书篇二:金融行业营销计划书模板

2012年度营销计划书

企划日期:2012年

企划人:

月 1

目录

第一部分·····················市场及行业分析

(一) 行业分析

(二) 市场分析

(三) 竞争对手分析

第二部分·····················销售目标

(一) 未来3年销售目标

(二) 2012年度销售目标

第三部分·····················营销策略

(一) 目标市场

(二) 营销计划

(三) 营销策略

第四部分·····················部门构成

(一) 人员组成

(二) 部门未来发展趋势

附录·························猎鹰计划

(一) 实施细则

第一部分 市场及行业分析

(一) 行业分析

一个新行业的诞生,人们对它的认识都需要一个循序渐进的过程。正如上世纪九十年代股票刚刚问世的时候,中国大陆大多数人甚至一些专家学者对它持怀疑的态度,认为股票是资本主义的事物,肯定不是什么好东西。对于公司发行股票,甚至一些国有企业给员工派发股票的时候,大部分人认为这是骗人的东西,就像是洪水猛兽唯恐避之不及。但是,也有部分先知先觉者,或者说敢于吃螃蟹的人,大胆的加以购买和投资,当这部分投资股票的人逐渐赢得了高额的收益的时候,人们才逐渐接受并大胆投资。于是,逐渐就产生了一批投资股市的投资者----股民。在股市大盘疯涨的几年中,甚至疯狂到全民炒股的程度。人们发现股市本身无所谓好坏,也无关姓知姓社,原来资金可以在股市上流通后,融资方和出资方是可以共赢的。这样,就产生了巨大的经济效益和社会效益。

处在金融市场逐渐发展的今天,作为国家层面大力支持黄金投资同样面临市场导入初期的争议和讨论。同样,有投资者对投资黄金怀疑,想做投资心理却又担心。担心是因为惧怕风险,惧怕的原因是源于无知。换句话说,投资者对“炒黄金”这种在国内刚兴起的投资品种的不了解。这就需要我们这类型公司的参与并多给投资者讲解,多做宣传,让投资者用科学的、理性的眼光看待黄金投资,从而避免产生不必要的恐慌和担心.

(二)市场分析

2006年,中央赋予天津滨海新区的先行先试政策给贵金属市场的设立提供了决好的契机,在天津设立贵金属交易市场,是对我国交易市场体系的补充,也是对我国金融资本市场体系的完善,有利于规范和引导场外黄金交易市场发展。

这是国家政策的支持,可是对国内的各参与方来说是新事物,因为它开创了国内金融投资领域的先河。它与其他诸如股票等投资理财产品不同,而是结合了股票和期货的各自优点,并弥补了它们各自的缺点的一种新型投资理财产品,在部分人眼中目前看来是具有争议性的,可是事实证明它的生命力又是那么的强。为什么人们愿意来讨论,而且也有人愿意来参与,这说明他们是愿意也希望这个行业发展起来的。对于期盼,我们要不负众望,继续努力;对于批评,我们要虚心听取,努力改进和完善。这样才有利于问题的解决,才能够进一步推动整个贵金属行业的发展。

在国外已经发展成熟的贵金属投资市场,在国内还属于这个市场的导入期,但是,才经过短短两年的发展,发展的速度却是惊人的,但是,暴露出来的问题也不少。这个行业是否能够健康发展,在交易所主导下如何引导和规范发展具有极其重要的作用。怎么做到规范发展,引领贵金属市场的繁荣、稳定,还需要所有从业人员共同努力 等到大家都熟悉黄金投资市场,并参与到其中获得巨大收获的时候,很难说可能会出现全民炒黄金的现象。

(三)竞争对手分析

根据近期对天津市同行业公司的调查,现阶段统计天津市各类投资咨询公司约有210余家。遍布在天津市的各各区域,其中以和平区,河西区以及塘沽区居多。主营的业务为天通金、上海黄金延期T+D、伦敦金、纸黄金、以及一些地区黄金品种等。

近期天津市工商银行与山东金创投资公司合作,在天津市大面积宣传上海黄金延期T+D业务,并通过今晚传媒中心进行宣传,3方面强强联合将“藏金于民”的理念进行推广。其他稍微有实力的公司也在积极的和银行进行接触,打算以银行为依托,公共媒体为介质,在天津市范围大力推广现货黄金电子盘交易的相关业务。

一些天通金的做市商,也已经通过各种公共媒体进行渠道的开发。在各大财经网站以及各种门户网站发布广告,在全国范围内招聘代理商,返佣非常优厚,所以发展的很迅速。

还有一些公司通过和一些高档的娱乐场所,比如说高尔夫球场、高档车的4S专卖店、高档健身会所、高档社区等建立合作关系,获取优质客户信息,然后通过举办高档的理财沙龙挖掘客户。

黄金市场正处在高速的发展期,竞争对手都在不断的通过不同的渠道开发客户,我们只有通过员工的不断努力,公司提供不断的支持才能在这个市场站稳脚跟,继而做大做强。

金融销售计划书篇三:金融产品营销策划书

金融产品营销策划书

方案名称: 基金营销策划方案

参赛队负责人: 李毅

完成日期: 2014-06-2

基金营销策划方案

为了发展我们证券公司购买基金的客户,争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户,扩大基金市场中客户占有份额,发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略,整合产品营销和关系营销,将基金推上我们公司的主打发展力量,同时给我们公司树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。

一、策划目的:

本次策划主要针对基金产品展开营销,其主要目的在于增加我们公司的经济效益,扩大基金市场中客户占有份额,同时建立企业内部文化及品牌形象,发展潜在客户。

我们将对自身基金产品进行营销推广的同时,对公司内部专业人员的专业性水平,服务性水平进行提高,你满足广大投资者的不同需求。

二、营销环境分析:

(一)宏观环境分析:

1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资时代;随着法律法规的不断完善,监管力量的加强,为证券公司的运作创造出良好的外部环境,并推动基金业的迅速发展。

随着基金规模日益扩大,对市场的影响也日益重要,逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器,发展机构投

2.资者正是我国目前的政策选择。数据显示,目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元,相当于沪、深两市流通市值的7%左右。

3、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护能力不足,这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少,这是多年来的实践所证明了的。所以,越来

金融销售计划书

越多的人选择在证券公司开立基金账户。

4、基金品种的日益多样化,投资风格的逐渐凸现,为证券公司带来了越来越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今,已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的基金,尤其是随着开放式基金的逐步推出,基金风格类型更为鲜明,为投资者提供了多方位的投资选择。

5、面对加入世贸组织后的竞争格局,基金管理公司开展广泛的对外合作,学习先进的管理与技术经验,推动基金产品与运营的创新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的证券公司,选择证券投资基金已是大势所趋。

二)、基金产品SWOT分析:

1、优势:

(1)基金自身的投资优势

①专家理财:基金投资的最大特点就是专家理财,也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。②组合投资,分散风险:证券投资基金通过汇集众多中小投资者

的资金,形成雄厚的实力,可以同时投资于很多种股票,分散了对个股集中投资的风险。③方便投资,流动性强:证券投资基金最低投资量起点要求一般较低,可以满足小额投资者对于证券投资的需求,投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力,使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。

(2)与股票相比的投资优势。

①基金在节税方面的优势

买卖股票要缴印花税,而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税;二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外,基金分红免税,股票分红要交10%的所得税。

②通常基金风险小于股票

股票可能连续跌停,想卖都卖不掉,而基金一天下跌2%就是非常罕见的了。因为一只基金往往持有数十只股票,一只股票跌得再多,也不会对基金净值造成灭顶之灾。

由于发行公司的经营效益有很大的不确定性,而且股票的市场价格波动也比较剧烈,所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析,并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。

相比之下,基金由专家进行理财,采取组合投资的方式,能够在一定程度上降低风险,收益相对股票比较稳定,而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言,通过购买基金委托专家操作

是比较好的投资股票的方式。

③基金的操作难度小于股票

基金净值的变动也具有一定的稳定性,有比较充足的时间使得投资者参与和退出,操作的难度比较小,对其进行波段操作的成功概率高于股票投资。所以,人们常说基金投资白痴都可以做,只要会买入和卖出就可以了。而投资股票需要大量的投资知识,还要占用大量的时间。

事实表明,每一轮牛市行情来的时候,基金的净值都会有较强的增长表现,而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗跌性。对于多数一般投资者而言,在行情来临的时候,参与股票投资的难度越来越大,很难获得较好的投资收益。

(3)与债券相比的投资优势

现在最常见的债券品种就是国券,由于国家保证还本付息,比较安全,从银行网点买卖国债的手续比较简便,变现比较容易,利息收益也不用缴税。一般来说,债券投资收益相对稳定,但与基金相比,收益还是低的。基金的投资对象包括股票和债券等,收益率一般高于国债,而且由于进行了比较充足的分散投资,可以在一定程度上降低风险。

另外,债券还有一个很明显的缺点是,目前在银行销售的债券规模较少,不能满足居民投资的需要;升息过程中固定收益的国债由贬值风险;另外提前兑付要损失不少利息。此外,投资者投资的主动操作余地不大,收益率也比较低。

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